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Un inversionista realiza gráficos en una pantalla táctil.
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¿Qué tipo de inversor soy?: descubre tu perfil y las mejores opciones financieras

En el mercado financiero no hay un solo tipo de inversor. Existen los traders que toman decisiones arriesgadas, quienes prefieren las inversiones a largo plazo y quienes son extremadamente cautos. Todos ellos reciben un nombre diferente y se destacan por las acciones y estrategias que emplean en su cuenta de inversión.

El tipo de inversor se puede caracterizar y diferenciar por las acciones que toma, según el sujeto que invierte, la forma de operar y la cercanía o lejanía al riesgo. 

Si quieres conocer los tipos de inversores que existen en el amplio mercado financiero y con cuál te sientes más representado, sigue leyendo este artículo.

¿Qué tipo de inversor soy?

En primer lugar, es preciso brindar una definición de inversor. Este concepto define a la persona o institución que decide ingresar al mercado financiero y optimizar su capital mediante la compra, adquisición o intercambio de los activos que allí se cotizan, tales como acciones, divisas, criptomonedas, bonos, commodities y otros. 

De igual forma actúan los fondos de inversión, grupos o instituciones financieras encargadas de recaudar dinero de particulares para invertirlos.

Los tipos de inversores se dividen de acuerdo al sujeto que participa en la inversión; según el objetivo, el accionar y la aversión a los riesgos, y -por último- de acuerdo a la forma de operar.

Tipos de inversores según el accionar y la aversión los riesgos

Conservador

En primer lugar se encuentra el perfil conservador inversionista, se trata de aquella persona que no está dispuesta a correr riesgos en sus operaciones. Por eso suelen elegir los activos financieros que otorgan ganancias seguras y ofrecen una renta fija.

Generalmente inician sus operaciones en mercados que son poco volátiles. Un claro ejemplo de este tipo de inversionista es quien elige comprar bonos. Se debe a que es una inversión de bajos riesgos con valores fiables. El único motivo por el cual el inversor no recibe su pago es si quiebra de la empresa y muy ocasionalmente pasa. Como desventaja, las ganancias son más bajas en comparación a otros mercados.

Habitualmente, invierten grandes cantidades de dinero con objetivos a largo plazo. También entra en esta categoría quien invierte en commodities, un mercado estable donde la mayoría de las materias primas actúan como activos de refugio seguro en tiempos de incertidumbre.

Moderado

El perfil inversor moderado se trata de una persona que busca un equilibrio entre estabilidad y seguridad. Igualmente, corre más riesgos que el inversor anterior con el fin de lograr los objetivos planteados con anterioridad.

Por esta razón, el perfil moderado escoge tener una cartera de activos con instrumentos financieros de renta fija, acciones y commodities junto con inversiones en mercados de mayor volatilidad como Forex. De esa manera, compensa cualquier tipo de riesgo o pérdida que pudiera tener en los mercados más inestables.

Si eres un inversor moderado significa que tomas más riesgos que el conservador pero aun así antepones la estabilidad y rentabilidad por sobre todas las cosas. En concreto, está formado por personas con ingresos rentables y capacidad de ahorro que divide su capital en partes iguales, por un lado las inversiones de renta fija y por el otro las de mercados más volátiles.

Agresivo

En el último eslabón de esta clasificación se encuentra el perfil de riesgo inversor. Se trata de traders que tienen mayor experiencia y deciden invertir hasta el 80% de su capital en mercados de grandes riesgos, pero de mayores ganancias.

Generalmente eligen invertir en divisas que operan en Forex o en criptomonedas, dos de los mercados donde se corren mayores riesgos dada la volatilidad de los mismos y a la dificultad para establecer predicciones exactas. Asimismo, son mercados que permiten ganancias en cuestión de segundos y funcionan las 24 horas del día, no obstante las pérdidas pueden ser contundentes.

Quien forma parte de este segmento se trata de un inversionista arriesgado que no tiene ningún temor o limitación a la hora de invertir su capital. Por eso, suele invertir en activos que le ofrecen ganancias más prometedoras sin importar que esté en juego la posibilidad de perder la mayor parte de su capital en cualquier momento.

Además de las divisas y criptomonedas, suelen invertir en acciones, materias primas y deuda a corto o largo plazo. Los inversionistas agresivos generalmente cuentan con ingresos sólidos de medianos a altos y muy rara vez tienen deudas que pagar.

Por último, es importante destacar que están familiarizados con el trading online. Conocen de manera detallada las diferentes técnicas y herramientas para emplear en sus inversiones por lo que pueden ganar dinero en segundos mediante el scalping o escoger day trading para cerrar operaciones en menos de 24 horas.

Un inversionista analizando mercados desde su computadora.

Tipos de inversores según el sujeto

Los inversores también se dividen de acuerdo a si operan de forma particular o mediante instituciones.

Inversor particular: es una persona física o jurídica que inicia inversiones por cuenta propia sin responder a una entidad mayor. Puede tener como propósito aumentar su capital o utilizarlo como ahorro, para que su dinero no se desvalorice.

Inversor institucional: son grupos que reúnen el capital de muchas personas para luego invertirlo de forma significativa generando mayores ganancias. Un claro ejemplo son los fondos de inversión que aglutinan el dinero de distintos inversores para operar en diferentes mercados financieros. Son administrados por una reguladora o gestor de bolsa que se encarga de supervisar y garantizar que no haya estafas.

Tipos de inversores según sus objetivos

En los mercados financieros, los inversionistas también se dividen de acuerdo a los objetivos que se plantean antes de comenzar las inversiones. Pueden ser estratégicos o financieros.

Estratégicos: tienen el objetivo de agregar valor a la empresa en la que invierten. Por eso, son profesionales con experiencia que establecen inversiones a largo plazo y siempre escogen los activos que suelen conocer bien. Por eso, cuenta con los conocimientos necesarios para depositar su capital en el sector.

Financieros: el principal objetivo es generar ganancias y rentabilidad a corto y mediano plazo. No intervienen directamente en una empresa en particular sino que operan en los diferentes mercados financieros con la compra de acciones, bonos, divisas y demás. Están dispuestos a correr mayores riesgos y no le temen a las pérdidas.

También tienen como objetivo lograr optimizar su capital. Por lo tanto, pueden invertir en diferentes mercados al mismo tiempo y tener una cartera de activos que los respalde. Además, utilizan las estrategias de trading para lograr ganancias en el corto plazo.

Tipos de inversores según la forma de operar

Los inversionistas también se dividen de acuerdo a cómo llevan adelante sus operaciones en Family and Friends (familia y amigos), Business angels (ángeles inversores), Family office (oficina familiar) y capital riesgo.

Family and Friends

Eligen invertir en empresas de familiares, de amigos o personas con las que guardan algún grado de parentesco. Son los menos especializados del mercado y se caracterizan por realizar inversiones de poca cantidad de dinero. Generalmente, el capital invertido se destina al crecimiento de la empresa familiar que está comenzando a funcionar. Por eso suele ser una pequeña inversión a corto plazo, el objetivo está más relacionado a ayudar a su familiar que a obtener grandes ganancias.

Business angels

Los ángeles inversores son personas con más conocimiento en finanzas que escogen invertir grandes cantidades de dinero en empresas que recién comienzan a funcionar y ya demuestran su rentabilidad. Por esta razón son conocidos como “ángeles”, porque aportan el dinero necesario para que la compañía despegue.

Family office

Los inversionistas están especializados en gestionar negocios familiares y administrar los activos en los diferentes mercados financieros, sobre todo en el de valores. El objetivo que tienen es ampliar las ganancias de las inversiones para aumentar el patrimonio familiar frente a las nuevas generaciones. En concreto, son los encargados de llevar adelante los negocios familiares y tienen como propósito obtener ganancias a largo plazo.

Capital riesgo

En este caso, los inversores ingresan en el accionario de una determinada empresa para incrementar su valor. Una vez que obtienen el beneficio que buscan suelen salir de la inversión. Son inversionistas arriesgados que buscan compañías con un potencial de crecimiento alto.

Un inversor hace cálculos en una hoja de gráficos y con su celular en la mano.

¿Para qué me sirve saber qué tipo de inversor soy?

Al momento de operar en los diferentes mercados es relevante que sepas qué tipo de inversor eres. De esa manera, sabrás qué activos se adaptan mejor a tu perfil y te otorgarán la estabilidad o rentabilidad que buscas.

Por ejemplo, para un inversor moderado es aconsejable que intercambie divisas en Forex y al mismo tiempo compre bonos. De esa forma corre riesgos dada la volatilidad del mercado de divisas, pero obtiene ganancias de gran consideración mientras los bonos le aseguran una renta fija.

Además, te permite pensar con detenimiento qué estrategias implementar para cumplir los objetivos planteados. Es posible que combines varios tipos de inversores, como ser inversionista particular y moderado o ser institucional y agresivo. 

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