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Preguntas frecuentes

¿Que es un instrumento financiero?

Alguna vez te has cuestionado sobre ¿qué es un instrumento financiero? Aquí te explicamos qué son y cómo funcionan. Generalmente, tanto los inversionistas como los ahorristas los utilizan en sus transacciones cotidianas, porque abarcan desde las acciones hasta los derivados.

Entonces, ¿qué es un instrumento financiero? Se trata de documentos o contratos que representan la propiedad de un activo en sí mismo. La adquisición de este último se realiza a partir del intercambio o compraventa entre dos partes por medio de un contrato físico o digital.

Clasificación: primarios o derivados

Los instrumentos financieros se clasifican, según sus características, en primarios o derivados. En el caso de los primarios, se diferencian por la propiedad concreta del activo en sí mismo. Por eso incluye a las acciones, divisas, criptomonedas y fondos negociados en bolsa y bonos.

Por otro lado, los derivados se caracterizan por ser parte de contratos por diferencia (CFD) donde el inversionista negocia sobre los incrementos financieros, pero sin adquirir los activos subyacentes. Entonces, no se compra el valor en sí mismo sino que se especula con la ganancia que genera en el mercado financiero. También lo conforman los futuros, opciones y los forwards.

¿Para qué sirven?

En el mercado financiero hay diferentes opciones de instrumentos destinados a la intención de inversión y a los objetivos de cada inversionista. Cada uno de ellos tiene ventajas y desventajas específicas, además en cada mercado tienen un cierto grado de ganancia o riesgo.

¿Cuál es mejor para cada inversionista? 

Es posible saberlo teniendo en cuenta:

  • Liquidez: es la conversión en dinero sin padecer grandes pérdidas. De acuerdo al mercado donde se comercialice es posible saber el grado de liquidez.
  • Confianza: saber que el contrato se cumplirá y que en el tiempo estipulado el inversor recuperará su dinero o ganancia.
  • Rendimiento: conocer el mercado en el que opera y la demanda por ese activo. 

¿Cómo hacer un portafolio de inversión?

Si eres un inversionista o ahorrista, es preciso que conozcas ¿cómo hacer un portafolio de inversión? Antes que eso, cabe resaltar que este se trata de una cartera compuesta por activos financieros de diferentes mercados.

Muchos traders deciden invertir su dinero en diferentes mercados financieros, como divisas o bolsa de valores, para evitar pérdidas y riesgos. Es decir, no depositan todo su capital en un mismo instrumento financiero sino que lo dividen en diferentes opciones para lograr un equilibrio. Entonces, ¿cómo hacer un portafolio de inversión?

Portafolio de inversión paso a paso

En principio, para crear una cartera de activos podés seguir los siguientes cinco pasos:

Paso 1: El perfil. El inversionista debe saber en qué activos está dispuesto a invertir y cuáles son los riesgos que puede correr. A eso se suma el dinero disponible. 

Al tener en cuenta esos datos se puede diferenciar al inversor conservador, quien pretende enfrentar menos riesgos; el moderado, que no le teme a los riesgos sino que le interesa generar ganancias; y el agresivo, quien directamente elige la inversión más riesgosa.

Paso 2: Los objetivos. Antes de elegir los activos a invertir hay que establecer los objetivos a corto y mediano plazo. 

De acuerdo a estos será la inversión que se establezca. Puede ser para generar ingresos constantes o para lograr una suma acaudalada en un futuro. En este paso entra en juego la evaluación y la planificación.

Paso 3: Los activos. Con los objetivos listos, sigue la elección de los activos financieros como por ejemplo instrumentos primarios como acciones y bonos o instrumentos derivados como futuros y contratos por diferencias.

Paso 4: Diversificar. La estrategia consiste en diversificar la inversión en diferentes mercados. Entonces, si ocurre una caída, el inversor cuenta con activos en otros mercados financieros.

Paso 5: Gastos de inversión. Es importante que evalúes los gastos de inversión para estar seguro de los activos a adquirir. Incluye a las comisiones, mantenimiento y transmisión. 

¿Cuáles son los instrumentos financieros?

Si te decidiste y quieres comenzar a invertir, debes saber que los instrumentos financieros son todos los contratos e intercambios que se realizan en los mercados para adquirir un activo. Entonces, ¿cuáles son los instrumentos financieros?

Para responder a la pregunta ¿cuáles son los instrumentos financieros?, es necesario clasificarlos en instrumentos primarios y derivados. 

Los instrumentos primarios responden al bien en sí mismo. En este caso, tendrías en tu poder el activo en el que invertiste como, por ejemplo, las acciones. Por el contrario, los derivados responden a un acuerdo financiero que establece el precio de la transacción por medio del valor de un activo subyacente. En síntesis, no tienen un valor en sí mismo sino que dependen del activo con el que se relacionen, por ejemplo los futuros o CFD.

Instrumentos financieros primarios
  • Acciones: las empresas emiten acciones para atraer capitales adicionales y los inversores o ahorristas las compran para obtener un rédito monetario a cambio. El comprador recibe las ganancias de las acciones hasta que las vende. También son instrumentos financieros los Fondos Negociados en Bolsa o ETFs.
  • Bonos: funcionan como un préstamo. El inversionista le compra a la empresa un bono y esta se compromete a reembolsar el dinero en una fecha pactada con un porcentaje adicional.
  • Instrumentos del mercado monetario: son similares a los bonos, pero las fechas de vencimiento duran menos de un año. Algunos ejemplos son los certificados de depósito, los acuerdos de recompra, las aceptaciones bancarias y las letras del tesoro.
Instrumentos financieros derivados
  • Futuros: es un contrato entre dos partes para intercambiar efectivo u otros activos en una fecha pactada a futuro.
  • Opciones: permite que el inversionista tenga el derecho de comprar o vender un valor subyacente a un precio determinado.
  • Contratos por Diferencia (CFD): no se adquiere el activo en sí mismo, sino los subyacentes. Además, tienen fechas de vencimiento.

¿Cómo es la composición de una cartera de inversión?

Para saber ¿cómo es la composición de una cartera de inversión?, primero es importante remarcar que se trata de una de las estrategias más utilizadas por los inversionistas en todo el mundo. La principal razón es la posibilidad de diversificar ganancias.

La cartera de inversión es el conjunto de instrumentos financieros (acciones, divisas y bonos) que adquiere un inversor o un ahorrista. ¿Cómo es la composición de una cartera de inversión? y ¿por dónde comenzar si eres principiante?

Primeros pasos

En principio, lo que debes saber es que, siempre que se genere un portafolio de inversión, es recomendable que exista un cierto grado de relación entre los activos en los cuales se invierte.

Lo segundo que debes conocer es que puedes elegir la creación del portafolio según el tipo de instrumento financiero o los objetivos que tengas como inversionista. En una cartera de activos no deben faltar las acciones, los bonos y otros activos como materias primas.

  • Por activos financieros: generalmente, el portafolio comienza con acciones; estas son activos emitidos por empresas que se cotizan en la bolsa de valores y el inversionista lo compra a un precio determinado. 

Los bonos, en cambio, son una especie de deuda que genera el empresario y el trader lo adquiere como una especie de préstamo. Al final, el último obtiene una ganancia por los intereses generados.

  • Por estrategias: si el inversionista genera su cartera por sus estrategias u objetivos se divide en: portafolio de ingresos y de valor. 

La primera busca tener ingresos constantes en lugar de enfocarse en la especulación de mayores ganancias a futuro. El segundo ocurre cuando el trader elige los activos en oferta emitidos por empresas en una situación desesperada que tienen un potencial económico.

¿Para qué sirve?

La cartera de activos sirve para diversificar ganancias. Es una estrategia en finanzas que busca ampliar los mercados de inversión para que las pérdidas sean relativamente bajas y lograr, al mismo tiempo, una expansión. 

El eje central se encuentra en la optimización del dinero y las ganancias sin apostar todo en un solo activo.  

¿Características de un portafolio de inversión?

Desde Libertex sabemos que una de las estrategias del mercado financiero es la conformación de una cartera de activos que responda al perfil del inversionista y a sus objetivos. Para que vos también puedas crearla, te contamos cuáles son las características de un portafolio de inversión.

Las carteras de activos, como también se lo conoce al portafolio, están compuestas por diferentes instrumentos financieros tales como acciones, bonos, divisas o derivados. Seguí leyendo y entérate ¿cuáles son las características de un portafolio de inversión

Principales características
  • Equilibrio: un rasgo de un portafolio de inversión es el equilibrio en los activos elegidos para que conformen la cartera. 

Estos deben ser seleccionados de acuerdo al grado de riesgos que el inversionista esté dispuesto a correr, el capital que se pretende ganar, la cantidad de dinero a invertir y los mercados en los que se desee operar.

  • Rentabilidad: es fundamental elegir los instrumentos financieros de acuerdo a la rentabilidad que generen. Los mismos pueden ser de renta fija con ganancias seguras pero menores e instrumentos de renta variable. 

Dicha situación tiene una relación directa con los objetivos del inversor, ya que puede adquirir activos que le generen ganancias periódicamente y otros que tengan un riesgo mayor.

  • Seguridad: Los portafolios tienen la confianza y la seguridad de que el inversionista obtendrá una ganancia. Eso se debe, por ejemplo, a las adquisiciones de activos con una renta fija.
  • Diversificación: Permite que el inversor tenga menos posibilidades de pérdidas.

Por ejemplo, ante la baja del precio de una acción, el dueño de una cartera de activos puede hacer frente a la caída con otros instrumentos financieros que sí le generen capital.

Consejos

Si estás pensando crear un portafolio de activos debes planificar cuáles son tus objetivos a corto, mediano y largo plazo. 

Elegir los mercados en los que estás dispuesto a invertir y definir tu perfil como inversor teniendo en cuenta los riesgos que estás dispuesto a enfrentar es fundamental.

¿Cuáles son los riesgos de un portafolio de inversión?

Cada vez más inversores o traders eligen crear carteras de activos para diversificar sus ganancias y enfrentar posibles pérdidas. Sin embargo, como en toda inversión, existen ciertas contingencias. Por eso, ¿cuáles son los riesgos de un portafolio de inversión?

Para responder ¿cuáles son los riesgos de un portafolio de inversión?, es preciso hablar de los objetivos del inversionista y los resultados inesperados. Antes de conformar una cartera de activos, el inversor tiene que definir su perfil y el grado de riesgos que está dispuesto a correr. Luego, establece los objetivos financieros que tiene.

¿Cuáles son los riesgos?

La mayoría de los riesgos que tiene una cartera de activos derivan de una falla o imposibilidad de cumplir con los objetivos planteados. Muchas veces no tiene relación con el inversor, sino con los mercados en los que opera. Aquí te contamos distintos tipos de riesgos:

  • De mercado: cambios en el mercado financiero pueden provocar consecuencias en el portafolio. 

Por ejemplo, el precio de algunos activos como las acciones o de las criptomonedas depende de la oferta y la demanda, por lo tanto su valor puede caer abruptamente, generando un impacto negativo en la cartera de activos. Lo mismo ocurre con las tasas de interés y el tipo de cambio.

  • De liquidez: este ocurre cuando el inversor quiere vender alguno de sus instrumentos financieros y no logra encontrar a un comprador que lo adquiera a un precio rentable. Así, puede perder liquidez al venderlo a un valor más bajo de lo que desearía ganar.
  • De inflación: es un riesgo que impacta en los países con economías que tienen una inflación muy alta. 

En este caso, el precio de los bienes se desvaloriza porque pierde valor la moneda local y así vale cada vez menos la inversión. Este tipo de riesgo impacta sobre todo en las operaciones con bonos o efectivo.

  • De concentración: sucede si el inversor decide invertir todo su capital en un mismo tipo de activos financieros en vez de diversificar en diferentes instrumentos.
  • De crédito: se genera cuando la empresa o gobierno que emitió un bono no puede pagar en la fecha estipulada el valor acordado previamente con el inversor. 

¿Cuál es el riesgo de cartera?

Si estás pensando en crear una cartera o portafolio de activos debes saber que hay un grado de contingencia conocido como riesgo de cartera. Los inversionistas que eligen instrumentos financieros en diferentes mercados buscan optimizar sus ganancias con el menor porcentaje de pérdida posible. No obstante, ¿cuál es el riesgo de cartera?

Conocer el riesgo total de la cartera de activos es una forma de responder ¿cuál es el riesgo de cartera? Esto se debe a que no es el riesgo que está dispuesto a correr el inversor por cada instrumento financiero, sino la suma de todos ellos.

En resumen, el riesgo cartera responde a las fluctuaciones y los cambios que puede tener la rentabilidad del conjunto de activos financieros elegidos. Esto se debe a que el grado de riesgo de cada activo tiene una relación directa con el resto de las inversiones. Entonces, el riesgo cartera es el riesgo total y no el individual.

Relación del riesgo cartera con los objetivos

Los inversores crean portafolios de acciones para lograr maximizar sus ganancias y evitar pérdidas. Por eso, generalmente eligen invertir en activos con renta fija para tener siempre una entrada de capital y otros activos de renta variable.

Sin embargo, como en toda inversión, siempre existe la posibilidad del riesgo. Así, aparecen riesgos individuales que dependen del mercado, de la liquidez y de la economía de los países. En cambio, el riesgo cartera se refiere a la suma de todos estos riesgos individuales.

Antes de armar un portafolio, el inversor debe analizar cuál es su perfil y qué objetivos tiene. De esa manera, elige los instrumentos que más se relacionen con su planificación. En ese punto, entran en juego los riesgos que pueden aparecer en cualquier momento como variación de los objetivos principales.

Por ejemplo, la disminución del precio de las acciones de una compañía puede conllevar un riesgo para el inversor de ella. Lo mismo ocurre con una caída del precio de cotización de una divisa o el incremento de la inflación de un país que impacta en los bonos. Si dichas situaciones se dan en simultáneo el riesgo cartera es superior.  

¿Cual es el objetivo de un portafolio de inversión?

¿Cuál es el objetivo de un portafolio de inversión? Este es uno de los interrogantes más comunes entre quienes buscan crear una cartera de activos por primera vez. En el mundo financiero, los inversionistas pretenden aumentar sus ganancias y, al mismo tiempo, contrarrestar los riesgos que existen.

Entonces, saber ¿cuál es el objetivo de un portafolio de inversión? es primordial para que empieces a diseñar una cartera. El objetivo radica en la diversificación de ganancias, es decir, en invertir en diferentes instrumentos financieros tales como bonos, divisas o acciones, para obtener capitales y reducir el riesgo.

Objetivos de la cartera de activos

El objetivo principal de la creación del portafolio es diversificar las inversiones para maximizar las ganancias. De esa manera, no se destina todo el dinero a un mismo instrumento financiero ya que puede enfrentar una fuerte crisis y generar una gran pérdida, sino que se lo divide en diferentes mercados para lograr un equilibrio.

El segundo objetivo se vincula con la rentabilidad. Elegir mercados con una renta fija permite que el inversor tenga una ganancia constante. En comparación a los grandes riesgos o a los mercados más volátiles, la renta fija responde a instrumentos financieros que tienen una ganancia menor pero segura..

El tercer objetivo tiene una relación directa con el anterior, estamos hablando de la seguridad y la confianza. Distribuir el dinero en diferentes mercados genera la seguridad de saber que en algunos de ellos existe la posibilidad de una ganancia y que no se sufrirán tanto las pérdidas.

Igualmente, el riesgo cartera siempre está presente y hay que tenerlo en cuenta antes de iniciar cualquier transacción. En líneas generales, cada inversión tiene su propio riesgo y gastos de inicio que el inversor tiene que estar dispuesto a asumir.

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