Cartera de inversión: ¿cómo diversificar activos?

Si eres un trader con experiencia o un novato sin dudas necesitas tener una cartera de inversión. Esto ocurre porque la cartera de inversión diversificada ayuda a que los inversores puedan operar en diferentes mercados financieros para minimizar los riesgos y acrecentar las ganancias.

¿Inviertes para maximizar los ingresos, para mantener las ganancias o para optimizar el capital? Según el objetivo y el perfil de cada inversor será conformada la cartera de valores. No va a ser igual en todos los casos, ya que no son los mismos instrumentos lo que compra un trader agresivo que uno conservador. Igualmente, es preciso que sepas cómo armarla para beneficiarte. 

¿Qué es una cartera de inversión?

Una cartera de inversión o portafolio es un conjunto de activos financieros en los que invierte una persona o una empresa para generar o mantener las ganancias. Es decir, si una persona compra acciones, divisas y criptomonedas, tiene tres activos diferentes en su cartera. Estructurar un portafolio de inversiones puede parecer sencillo, pero requiere prestar atención a la situación del mercado, a las predicciones y al perfil de cada inversor.

Al comprar activos de diferentes mercados, el inversor está diversificando sus operaciones y también sus ganancias. Es una ventaja porque ante la caída de uno de los mercados, le queda aún otro para poder mantenerse. Como ocurre en la vida real, si una persona apuesta todo a una sola ficha y pierde, se queda sin dinero. En cambio, si divide su juego en diferentes fichas, puede perder en uno y ganar en los otros dos. Aumenta las probabilidades de ganancias.

El análisis de cartera de valores está dado por el estado del mercado, las predicciones, el perfil del inversor y la naturaleza de los activos, entre otras variables. Puede sonar extenso, pero es mejor evaluar todas las alternativas antes de invertir para evitar sorpresas no tan buenas.

• Estado del mercado: estudiar los movimientos del mercado son de gran ayuda para conocer las fluctuaciones, la liquidez y también las tendencias.
• Predicciones: los especialistas suelen publicar análisis y proyecciones de los próximos meses o años que son un parámetro para los inversores. Si bien no deben ser tomados literalmente porque el mercado cambia todo el tiempo, sí es una predicción a futuro que puede ser determinante a la hora de invertir. 
• Perfil del inversor: el inversor conservador es la persona que no quiere arriesgarse, que prefiere los activos que le generen ganancias seguras, como los de renta fija. No le importa ganar menos porque prefiere la seguridad antes que la rentabilidad. El inversor moderado está dispuesto a asumir mayores riesgos, pero con un límite, es decir, cuidando sus inversiones y operando en mercados conocidos. El inversor agresivo no le teme a nada, prefiere asumir mayores riesgos para obtener más ganancias. Por eso elige los mercados más volátiles para valerse de las fluctuaciones de precios.
• Naturaleza de los activos: los activos de renta fija son los más seguros, aunque las ganancias son menores, como los bonos. Los activos de renta variable son la gran mayoría como acciones, divisas o criptomonedas y la variación de precios permite que los traders ganen más dinero, aunque también tienen más riesgos.

Estos cuatro aspectos no funcionan de manera separada, sino todo lo contrario. Deben analizarse conjuntamente para poder acercarse a los activos que mejor condicen con el perfil. Por ejemplo, en el caso de un inversor arriesgado, lo mejor es elegir un mercado fluctuante y de gran liquidez como el de criptomonedas, elegir las cripto con predicciones futuras favorables y que sea un activo de renta variable y no fija.

Estrategias para crear una cartera de activos

Contrario de lo que se podría llegar a pensar, es importante que un inversor posea una cartera de activos diversificada con instrumentos de renta fija y variable. Independientemente del perfil, si cada trader mantiene un activo de renta segura dentro de su porfolio sabrá que independientemente de lo que pase con los otros instrumentos, recibirá una ganancia.

Algunas de las estrategias que puede seguir un inversor antes de crear el portafolio son:

• Tener mínimo un activo de renta fija.
• Elegir un activo de gran liquidez.
• Analizar el mercado y escoger un activo con buenas predicciones para el año que corre.
• Escoger un activo económico para ver su comportamiento y arriesgarse a futuras ganancias.
• Seleccionar activos no tan populares como las divisas exóticas o las altcoins. En muchos casos pueden generar ganancias extraordinarias y poco pensadas.
• Combinar activos de largo y corto plazo para tener una cartera variada.

Establecer una cartera de activos es una gran herramienta para el inversor porque puede conocer y probar mercados nuevos teniendo como respaldo el resto de los activos más seguros.

4 pasos para armar una cartera de activos 

Si nunca has creado una cartera de valores y no sabes por dónde empezar, no te preocupes. El primer paso es entender cómo diversificar tu cartera para equilibrar el riesgo y la rentabilidad. Esto implica combinar diferentes clases de activos, como renta fija (bonos, obligaciones) y renta variable (acciones, ETFs), así como analizar la correlación entre mercados para optimizar de inversor. Una diversificación inteligente considera la proporción adecuada entre sectores económicos y tipos de productos financieros, adaptándose a tus objetivos.

Además, es clave evaluar cómo los tipos de interés afectan a tus inversiones y distribuir recursos entre sectores con bajo riesgo (como bienes básicos) y oportunidades de crecimiento. ¿Necesitas ayuda? En Libertex.com, nuestros asesores te guiarán para construir una cartera de valores robusta, incorporando estrategias de renta mixta y ajustando la exposición al mercado según tu tolerancia al riesgo. ¡Empieza hoy mismo a diversificar tu cartera con confianza!

Paso 1 – Definir el perfil

Para comenzar, debes definir tu perfil inversor considerando los riesgos que estás dispuesto a asumir, así como tu horizonte temporal y la necesidad de proteger tu capital. Este perfil suele reflejar tu estilo de vida y objetivos financieros, donde aspectos como la diversificación de tu cartera, la elección entre renta fija (como bonos o obligaciones) y renta variable, y la correlación entre diferentes clases de activos juegan un papel clave. Un horizonte de inversión largo permite aprovechar la volatilidad con productos de mayor rendimiento, mientras que uno corto prioriza la estabilidad. Además, al diversificar tu cartera entre sectores y productos financieros, reduces el riesgo y optimizas la proporción de retornos. No olvides comparar históricos de rendimiento, costes y consultar expertos para ajustar tu cartera de valores a tu estrategia. La experiencia y el análisis constante refuerzan una cartera de inversión equilibrada y adaptada.

Paso 2 – Establecer los objetivos y plazos

Tanto para diversificar tu cartera de activos como para comenzar una inversión, es clave definir tus objetivos financieros y plazos. ¿Inviertes para comprar una vivienda, proteger tu capital de la inflación o maximizar ahorros a largo plazo? Tu perfil, vinculado a la tolerancia al riesgo y horizonte temporal, determinará la proporción adecuada entre renta fija (como bonos u obligaciones) y renta variable, así como la exposición a diferentes sectores. Una estrategia común es asignar un porcentaje de rentabilidad esperada y ajustar el plazo: las inversiones a largo plazo suelen ofrecer mayor estabilidad con diversificación en múltiples clases de activos, mientras que las opciones cortas, aunque más volátiles, pueden aprovechar tipos de interés variables. Recuerda: diversificar tu cartera reduce la correlación entre productos y equilibra el riesgo según tus metas.

Paso 3 – Diversificar activos

El objetivo de cualquier cartera de inversión es alcanzar el equilibrio y ser un resguardo para los inversionistas. Por eso, el portafolio tiene que cubrir los riesgos de los instrumentos más agresivos con activos más conservadores. Diversificar significa dividir, separar el capital en una variedad de opciones financieras. No es recomendable invertir todo el dinero en la misma familia de activos, sino probar con otros mercados.

• Amortiguar pérdidas con obligaciones estructuradas: Estos productos, vinculados a activos subyacentes como acciones o materias primas, permiten gestionar el riesgo de liquidez y contraparte, protegiendo la cartera durante caídas sin renunciar a ganancias potenciales.
• Generar ingresos diversificados con cap coupon: Ideales para mercados estables, estas obligaciones limitan el cupón máximo pero aseguran rentabilidades positivas, complementando bonos tradicionales y adaptándose de riesgo del inversor.

Paso 4 – Analizar

Por último, para mantener saludable tu cartera de valores, es crucial realizar un análisis periódico y evaluar cada activo, considerando factores como tipos de interés, riesgo y correlación entre clases de activos. Una diversificación inteligente entre renta fija (bonos, obligaciones) y renta variable, ajustando la proporción según de inversor, reduce la exposición a volatilidades. Utiliza herramientas como índices bursátiles, gráficos en tiempo real y patrones de precios para monitorizar sectores y clases de activos, asegurando que tu portafolio se alinee con objetivos financieros y condiciones actuales. Invierte unos minutos diarios en revisar la rentabilidad y equilibra tu integrando productos que complementen tu estrategia, priorizando siempre la gestión de riesgo y adaptación a cambios económicos.