Cartera de inversión: ¿cómo diversificar activos?

Si eres un trader con experiencia o un novato sin dudas necesitas tener una cartera de inversión. Esto ocurre porque la cartera de inversión diversificada ayuda a que los inversores puedan operar en diferentes mercados financieros para minimizar los riesgos y acrecentar las ganancias.

¿Inviertes para maximizar los ingresos, para mantener las ganancias o para optimizar el capital? Según el objetivo y el perfil de cada inversor será conformada la cartera de inversión. No va a ser igual en todos los casos, ya que no son los mismos instrumentos lo que compra un trader agresivo que uno conservador. Igualmente, es preciso que sepas cómo armarla para beneficiarte.

¿Qué es una cartera de inversión?

Una cartera de inversión o portafolio es un conjunto de activos financieros en los que invierte una persona o una empresa para generar o mantener las ganancias. Es decir, si una persona compra acciones, divisas y criptomonedas, tiene tres activos diferentes en su cartera. Estructurar un portafolio de inversiones puede parecer sencillo, pero requiere prestar atención a la situación del mercado, a las predicciones y al perfil de cada inversor.

Al comprar activos de diferentes mercados, el inversor está diversificando sus operaciones y también sus ganancias. Es una ventaja porque ante la caída de uno de los mercados, le queda aún otro para poder mantenerse. Como ocurre en la vida real, si una persona apuesta todo a una sola ficha y pierde, se queda sin dinero. En cambio, si divide su juego en diferentes fichas, puede perder en uno y ganar en los otros dos. Aumenta las probabilidades de ganancias.

El análisis de cartera de inversión está dado por el estado del mercado, las predicciones, el perfil del inversor y la naturaleza de los activos, entre otras variables. Puede sonar extenso, pero es mejor evaluar todas las alternativas antes de invertir para evitar sorpresas no tan buenas.

• Estado del mercado: estudiar los movimientos del mercado son de gran ayuda para conocer las fluctuaciones, la liquidez y también las tendencias.
• Predicciones: los especialistas suelen publicar análisis y proyecciones de los próximos meses o años que son un parámetro para los inversores. Si bien no deben ser tomados literalmente porque el mercado cambia todo el tiempo, sí es una predicción a futuro que puede ser determinante a la hora de invertir. 
• Perfil del inversor: el inversor conservador es la persona que no quiere arriesgarse, que prefiere los activos que le generen ganancias seguras, como los de renta fija. No le importa ganar menos porque prefiere la seguridad antes que la rentabilidad. El inversor moderado está dispuesto a asumir mayores riesgos, pero con un límite, es decir, cuidando sus inversiones y operando en mercados conocidos. El inversor agresivo no le teme a nada, prefiere asumir mayores riesgos para obtener más ganancias. Por eso elige los mercados más volátiles para valerse de las fluctuaciones de precios.
• Naturaleza de los activos: los activos de renta fija son los más seguros, aunque las ganancias son menores, como los bonos. Los activos de renta variable son la gran mayoría como acciones, divisas o criptomonedas y la variación de precios permite que los traders ganen más dinero, aunque también tienen más riesgos.

Estos cuatro aspectos no funcionan de manera separada, sino todo lo contrario. Deben analizarse conjuntamente para poder acercarse a los activos que mejor condicen con el perfil. Por ejemplo, en el caso de un inversor arriesgado, lo mejor es elegir un mercado fluctuante y de gran liquidez como el de criptomonedas, elegir las cripto con predicciones futuras favorables y que sea un activo de renta variable y no fija.

Estrategias para crear una cartera de activos

Contrario de lo que se podría llegar a pensar, es importante que un inversor posea una cartera de activos diversificada con instrumentos de renta fija y variable. Independientemente del perfil, si cada trader mantiene un activo de renta segura dentro de su porfolio sabrá que independientemente de lo que pase con los otros instrumentos, recibirá una ganancia.

Algunas de las estrategias que puede seguir un inversor antes de crear el portafolio son:

• Tener mínimo un activo de renta fija.
• Elegir un activo de gran liquidez.
• Analizar el mercado y escoger un activo con buenas predicciones para el año que corre.
• Escoger un activo económico para ver su comportamiento y arriesgarse a futuras ganancias.
• Seleccionar activos no tan populares como las divisas exóticas o las altcoins. En muchos casos pueden generar ganancias extraordinarias y poco pensadas.
• Combinar activos de largo y corto plazo para tener una cartera variada.

Establecer una cartera de activos es una gran herramienta para el inversor porque puede conocer y probar mercados nuevos teniendo como respaldo el resto de los activos más seguros.

4 pasos para armar una cartera de activos 

Si nunca has creado una cartera de activos y no sabes por dónde empezar, no te preocupes. Te vamos a enseñar los principales pasos para que puedas hacerlo sin ningún inconveniente. Si te quedan dudas, contamos con asesores online en nuestro sitio web – Libertex.com – que te ayudarán a la brevedad.

Paso 1 – Definir el perfil

Para comenzar debes definir tu perfil inversor teniendo en cuenta cuáles son los riesgos que estás dispuesto a correr. A menudo se relaciona con el perfil de la persona en su vida cotidiana y la necesidad de proteger su capital. Igualmente, la experiencia y el comportamiento del mercado también son aspectos que influyen y que ayudan a definir el perfil.

Paso 2 – Establecer los objetivos y plazos

Tanto para crear una cartera de activos como para comenzar una inversión, es importante que definas cuáles son tus objetivos y cuáles son los plazos que tienes para lograrlo. No es lo mismo una persona que invierte para comprar su casa a una que invierte su capital para evitar que se desvalorice o para maximizar sus ahorros. Por eso, la pregunta inicial es: ¿para qué inviertes?, o ¿qué quiero conseguir?

Te puede ayudar fijar un porcentaje de rentabilidad con relación al capital invertido para luego determinar el plazo de inversión. En general, las inversiones a largo plazo son las que generan más ganancias con menos riesgos; por el contrario, las inversiones rápidas o cortas son más riesgosas.

Paso 3 – Diversificar activos

El objetivo de cualquier cartera de inversión es alcanzar el equilibrio y ser un resguardo para los inversionistas. Por eso, el portafolio tiene que cubrir los riesgos de los instrumentos más agresivos con activos más conservadores. Diversificar significa dividir, separar el capital en una variedad de opciones financieras. No es recomendable invertir todo el dinero en la misma familia de activos, sino probar con otros mercados.

Paso 4 – Analizar

Por último, para mantener sana tu cartera de inversión es aconsejable llevar adelante un análisis de cada mercado y si es posible de cada activo en particular. Actualmente, existen cientos de herramientas que te ayudarán, como los índices de las bolsas de valores, los patrones de precios, los gráficos online y mucho más. Tómate unos segundos del día para observar los mercados antes de modificar algo de tu portafolio.