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Mujer revisando su cartera de inversión.
Mujer revisando su cartera de inversión.

¿Qué es la cartera de inversión diversificada y por qué es tan importante?

A la hora de invertir es fundamental tener una cartera de inversión diversificada. Esto quiere decir tener distintos tipos de activos financieros con mayor o menor riesgo de acuerdo a su volatilidad y si son de renta fija o variable. 

Una cartera de inversión diversificada debe ser siempre una prioridad si se quieren conseguir buenos rendimientos. Diversificar consiste en tener una amplia variedad de activos en la cartera los cuales pueden ser acciones, bonos o criptomonedas.

Formas de diversificar

El porcentaje de cada instrumento en la cartera o portafolio dependerá del perfil de riesgo de cada inversor. Un inversor más arriesgado seguramente tendrá más renta variable (acciones, criptomonedas), que renta fija (bonos). 

Un portafolio de inversión moderada tendrá una mezcla de renta variable y renta fija, con un inversor con cierta tolerancia al riesgo y aceptar pérdidas, con un horizonte de mediano o largo plazo que intentará ganarle a la inflación por un margen considerable. 

Por su parte, un portafolio conservador está adaptado para un inversor de baja tolerancia al riesgo y a la volatilidad, por lo que el rendimiento esperado será igual o ligeramente superior a la inflación. 

Además de los activos financieros tradicionales como las acciones y los bonos, se puede invertir en fondos comunes de inversión, que ya cuentan con una cartera diversificada y un horizonte de inversión con un objetivo. Además, están regulados por una gestora de bolsa para proteger el dinero de los inversionistas. 

Al igual que los fondos comunes de inversión, existe la posibilidad de invertir en ETF (Exchange Traded Fund), que son fondos que cotizan en la bolsa y buscan replicar el precio de uno o varios activos. Así, por ejemplo, se puede encontrar el ETF del índice S&P 500, el más importante de los Estados Unidos y que nuclea a las 500 empresas más importantes que cotizan en la bolsa de valores. 

También existen más específicos y centrados en sectores de la economía como puede ser la energía, la industria automotriz o financiera. 

En cuanto a las criptomonedas, cabe recordar que son muy volátiles y si bien pueden llegar a traer rendimientos en poco tiempo, el inversor debe estar dispuesto a ver días de bajas de casi dos dígitos. Esto significa que solamente los inversores más agresivos pueden permitirse arriesgar dinero en este tipo de instrumento. 

Tener criptomonedas en la cartera de inversión es una buena manera de diversificar. 

Activos contrapuestos 

Una buena cartera de inversión puede estar conformada por activos de corto y largo plazo, con mayor o menor riesgo. También se debe tener en cuenta aquellos instrumentos que pueden sufrir ante ciertas decisiones (suba de tasas de interés) y otros verse favorecidos. 

Un claro ejemplo es el oro en tiempos de inflación alta. El metal precioso suele ser lo que se llama “activo refugio”, ya que los inversores van allí cuando hay una suba general de precios sostenidos. 

En el caso de una suba de tasas de interés, se daría al revés y el sector favorecido sería el bancario o financiero. Por eso, en la diversificación no solamente hay que tener distintos sectores de la economía sino también activos que hagan de contrapeso. 

De la misma forma, hay que tener tanto renta variable o fija de otros países, no solamente quedarse en Estados Unidos porque allí están la mayoría de los activos más atractivos. 

Hacer un seguimiento de la cartera de inversiones es importante para bajar la exposición al riesgo. 

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