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¿Cómo impacta el aumento de la tasa de interés en Estados Unidos en tus inversiones?
¿Cómo impacta el aumento de la tasa de interés en Estados Unidos en tus inversiones?

Tasa de Interés en Estados Unidos: ¿cómo afecta a tus inversiones?

Durante todo el año han persistido las noticias referentes al incremento en la tasa de interés en Estados Unidos y otras medidas tomadas por la FED, el FOMC y otros organismos para regular la inflación y controlar una potencial crisis financiera.

Todas estas medidas tienen un fuerte impacto en diferentes estimaciones de precios y mercados, como es el caso del Índice de Precios del Consumidor (IPC) de Estados Unidos, Europa y países en América Latina.

No obstante, estas medidas tienen un impacto directo en el valor de las acciones de empresas, de las criptomonedas y otros activos financieros, cuyo valor depende en gran medida de la especulación del mercado, incentivada por la tasa de interés en Estados Unidos y las burbujas financieras.

En esta nota te contamos cómo puedes prepararte para hacer frente a este escenario, con todos los puntos clave que tienes que considerar para conocer cómo tus inversiones se pueden ver afectadas a corto y largo plazo, y qué recomendaciones puedes seguir para hacerle frente.

¿Qué es la tasa de interés de la FED?

Probablemente estés familiarizado con lo que es una tasa de interés al momento de hacer una compra a crédito o al solicitar un préstamo. No obstante, cuando hablamos de la tasa de interés en Estados Unidos nos referimos a aquella impuesta por la FED.

La FED, o el Sistema de la Reserva Federal, es el banco central de los Estados Unidos, cuya función es tomar decisiones de política monetaria de la nación, con el objetivo de supervisar y regular a las instituciones financieras del país o fuera del país que comercian con Estados Unidos.

La tasa de interés de la FED, o Federal Funds Rate (“tasa de interés de fondos federales”), es el límite del interés bajo el cual las instituciones financieras, como los bancos, prestan dinero a otras entidades. Con el aumento constante de este indicador, la FED busca mantener la estabilidad del sistema financiero nacional. 

El papel de la FED durante la inflación

Hemos escuchado diferentes noticias sobre la inflación desde hace un par de años, pero el 2022 ha roto varios récords que no se veían desde la última crisis financiera global en el 2008, que sigue manteniéndose por debajo del cuarto puesto entre las peores crisis económicas experimentadas en los últimos 150 años.Mientras el alza inflacionaria persiste, la FED y otras instituciones bancarias de diferentes países anuncian cuáles serán las medidas a tomar para afrontar esta situación.

En cuanto a la tasa de interés en Estados Unidos, la FED anunció desde mayo del presente año un incremento constante para ajustarse al precio de la inflación en el tipo de interés de referencia. Sin ir más lejos, el 21 de septiembre anunciaron un aumento del 0.25%, el cuarto de los últimos 10 meses. 

Con esta medida se elevó la tasa de interés de referencia del 3% al 3,25%, lo que representa el índice más alto desde la crisis financiera del 2008.Además, desde la institución aseguraron que se mantendrá el programa de reducción del balance.

Estas dos decisiones tomadas por la FED en base a las tasas de interés tienen distintos impactos en los mercados: 

  • La inflación se mantendrá elevada por los desequilibrios entre oferta y demanda y el alza en los precios en el sector energético.
  • Se presenta un escenario en el que el crecimiento se revisa a la baja, mientras que la inflación y el paro laboral se revisa a la alza.
  • Hay un impacto en las decisiones que toma el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC por sus siglas en inglés), que sigue monitorizando la información macroeconómica.

Los efectos de la inflación

La manipulación de la tasa de inflación en los Estados Unidos, según cifras de Datos Mundial, incentiva un aumento importante al Índice de Precios al Consumidor (IPC) del país, que para agosto del 2022 tuvo un incremento superior al 8,3% en relación al mismo período del año anterior.

La suba del IPC de Estados Unidos tiene un impacto global, ya que se ha traducido en un aumento del 23,8% para los precios en el sector energético y del 13,5% para los alimentos.

No obstante, el IPC estadounidense continúa siendo significativamente más bajo en comparación con el IPC Europeo, que se encuentra en los umbrales de una crisis energética por el incremento de más de 40 puntos en su valor en el último año, incentivado por distintos factores, como el conflicto bélico entre Rusia y Ucrania.

¿Cómo afectan las decisiones de la FED a los inversionistas?

Es usual que ante el incremento de la tasa de interés en Estados Unidos y otras medidas de la FED, las acciones de las empresas sean de las primeras en aumentar su precio de venta.

Esto se puede deber, en parte, a que la mediatización de los eventos que incentivan a la crisis financiera suele derivar en el overtrading, es decir, la especulación, que produce un aumento de los precios, tanto de los activos como de los productos básicos.

Algunos economistas, como R. C. O. Mattews, llaman a este fenómeno“sobre estimación de rendimiento en el futuro y el apalancamiento excesivo”, lo que lleva a una compra de activos para su reventa a precios más altos que los de su renta de inversión.

La FED aumentó las tasas de interés para hacer frente a la inflación

Las inversiones en tiempos de inflación

Con toda esta información, puede que te estés preguntando: ¿y qué sucede con mis inversiones y la bolsa de valores? Existen varios eventos a los que debes prestar atención.

El primero de ellos sucedió a finales de septiembre, publicado por Noreen Burke en Investing.com, anunciando que los principales índices de Wall Street sufrieron fuertes pérdidas la semana previa:

  • NASDAQ -5,03%.
  • S&P 500 -4,77%.
  • DOW -4%.

Lo que tiene un fuerte impacto en inversores principiantes y experimentados, a la expectativa de lo que está ocurriendo en el penúltimo trimestre del año, para reajustar su estrategia de inversión.

Recomendaciones finales antes de invertir

La inflación se ve estimulada por diferentes eventos que, encadenados, puede prolongar esta situación durante un par de años más, por los que las medidas que incentivan esta sobre especulación de precios seguirán.

Por ello, cualquier persona interesada en invertir en la bolsa de valores, en acciones u otros activos financieros, es recomendable que siga estas recomendaciones:

  • Diversifica tu cartera de inversión: lo que es igual a “no poner todos los huevos en una sola canasta''. Diversificar en otros mercados que se ven menos afectados por estas medidas es una gran opción, como metales preciosos y activos reales.
  • Evita sobre invertir y sobre negociar: como señaló Charles Kindleberger, estas malas prácticas se ven incentivadas en tiempos de crisis e inflación, pero generan más problemas que soluciones. Nunca debes invertir más dinero del que es esencial para tu plan de inversión. Incrementar las entradas y salidas en tus operaciones, puede aumentar el costo de las operaciones que realizas y sus comisiones, absorbiendo un margen significativo de tu ganancia.
  • Desprenderte de las pérdidas cuando cae el precio de la acción: aprender cuándo retirarse es crucial, pero para ello es clave saber identificar el margen de riesgo que, como inversionista, puedes asumir ante la posible pérdida.
  • Cambia tu estrategia de inversión por una basada en tiempos de alta inflación: para este paso, si no cuentas con experiencia necesaria, será importante recibir asesoramiento sobre cuál es una política de inversión acertada y buenas prácticas de gestión de riesgo en tiempos de inflación.
  • Toma decisiones de inversión basadas en datos: dejarse llevar por la especulación y tomar decisiones apresuradas, puede ser muy perjudicial para tu plan de inversión. Por ello, es crucial constatar toda la información y noticias que encuentres en la red, para sustentar tus acciones.

¿La economía se encuentra en un posible escenario de recesión?

Mantenerte informado y al pendiente de las últimas noticias y medidas tomadas por la FED y otras dependencias que regulan el mercado global, te permitirá adelantarte a cualquier acción drástica que afecte a tus inversiones.

De esta forma, podrás adaptar tu plan de inversión para que no se vea afectado a largo plazo, o reducir el impacto que tenga el aumento de las tasas de interés en Estados Unidos en tus acciones de aquí en más.

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