5 pasos para organizar las finanzas personales y evitar malos hábitos financieros

Es fundamental organizar las finanzas personales y planificar los gastos que se realicen con el capital que ingresa al hogar, para poder ahorrar o invertir en mercados financieros como Forex o la Bolsa de Valores. También existen herramientas para organizar y proteger las inversiones personales, como el Stop Loss o límite de pérdida, que funciona como una orden auxiliar colocada en el mercado para evitar grandes pérdidas.

Entonces, la organización de las finanzas personales no sólo sirve para proteger el dinero o lograr que exista un sobrante, sino también para prevenir pérdidas. La planificación es parte de la educación financiera que se debe alcanzar para tener una economía saludable en casa; sin una organización se puede entrar en riesgos innecesarios o falta de dinero a fin de mes.

Pasos para organizar las finanzas personales

Existen una serie de pasos que ayudan a organizar las finanzas personales, como así también herramientas para administrar el riesgo y minimizar las pérdidas cuando se invierte, como es el efecto del Stop Limit. Este funciona mediante la aplicación de un precio exacto para que se active el instrumento financiero y otro valor para que el inversor lo venda. 

En cuanto a los pasos para organizar las finanzas personales son:

Paso 1: conocer tus finanzas

Lo primero que debes hacer es evaluar el estado de tus finanzas personales. Es decir, el dinero que ingresa mensualmente al hogar a través de salarios laborales, la plata que se gasta en servicios e impuestos, lo que se destina a compras innecesarias y el capital que se invierte en mercados financieros, como también lo que se gana en las plataformas de trading.

Luego de conocer todo el capital que circula en la casa durante un mes, es necesario realizar una proyección a futuro sobre lo que puede llegar a ocurrir en los meses posteriores. En ese punto, también es importante analizar los riesgos a los que estás expuesto -como perder el trabajo o que aparezcan reparaciones en el hogar importantes-, como así también, los riesgos que estás dispuesto a correr en los mercados financieros. Eso dependerá del tipo de inversor que seas y de los activos en los que inviertas.

Paso 2: objetivos personales

Uno de los hábitos financieros más comunes es la fijación de objetivos personales para saber en qué vas a destinar el dinero. Todas las personas, sean traders o no, tienen objetivos a corto y largo plazo. Esas metas son el impulso que las lleva a ahorrar, gastar o invertir más. Algunos de los objetivos pueden ser: ahorrar para cambiar el auto o viajar, eliminar todas las deudas o destinar una parte del capital a inversiones en diferentes mercados.

Para poder invertir en cualquiera de los mercados es necesario establecer una serie de objetivos a corto o largo plazo, que ayudarán a la elección de estrategias financieras.

Los traders que operan en el mercado de criptomonedas suelen tener un perfil más arriesgado, ya que es un mercado altamente volátil que tiene un cambio de cotizaciones constantes. Es una gran ventaja para obtener ganancias en un mismo día o en cuestión de horas. Al tener un objetivo a corto plazo y escoger la estrategia de Scalping, por ejemplo, es posible intercambiar monedas con una diferencia de minutos y ganar dinero.

Paso 3: salir de las deudas

Tras la definición de tus objetivos, el siguiente paso es salir de las deudas. Este es un dolor de cabeza que va a impedir la concreción de tus objetivos personales de inversión. 

Por eso, te contamos tres estrategias para terminar de forma rápida y fácil con todo lo que debes:

• Bola de nieve: consiste en saldar la deuda mensual más pequeña para que no se siga sumando a las demás.
• Primero los intereses: eliminar primero las deudas que generan intereses más altos mes a mes.
• Tsunami: se trata de ordenar las deudas de acuerdo al malestar o tensión que provocan, de la más grave a la más débil.

Paso 4: controlar las finanzas personales

Es posible seguir hábitos financieros saludables a través de medios que ayudan a controlar las finanzas y a alcanzar los objetivos personales. Uno de los más importantes es el medio de inversión. 

Las inversiones en cualquiera de los mercados financieros disponibles ofrecen una nueva puerta a la rentabilidad aunque haya que correr riesgos. En todos los casos, aportan un beneficio a futuro tanto en el corto, mediano como en el largo plazo.

De acuerdo al perfil de cada inversor, es posible invertir en activos más seguros, como los bonos que aportan una ganancia segura, como así también en acciones de empresas de confianza que ofrecen un porcentaje mensual, en caso de conservar el activo por años. Para los perfiles más arriesgados, Forex o el mercado de criptomonedas ofrecen ganancias constantes durante las 24 horas del día y sin salir de tu hogar. Sólo es necesario prender la computadora o ingresar desde el celular para estar informado de las cotizaciones.

Otros medios son los de financiación, que aportan una cantidad de dinero propicia para saldar deudas, comprar lo necesario o invertir. También el medio de ingreso de capital al hogar y de egreso, para saber cuánta plata recibes mensualmente y cuánto gastas.

Paso 5: controlar periódicamente las finanzas

Otro de los hábitos financieros saludables es controlar las finanzas periódicamente para conocer en qué posición te encuentras. También permite saber cuál es el mejor momento para invertir o si es necesario operar en nuevos mercados para conseguir más ganancias y evitar riesgos si uno de tus activos comienza a atravesar una tendencia a la baja. 

Es importante ir conformando, con el correr del tiempo, una cartera de activos con instrumentos de diferentes mercados y de distintos valores. Los más seguros aportarán esa estabilidad que los más volátiles no tienen. Sin embargo, estos últimos generarán todas las ganancias que se esperan y que los primeros no lograrán alcanzar.

¿Qué es un mal hábito financiero?

Como bien señalamos, organizar y planificar las finanzas es un buen hábito financiero, pero también existen aquellos que son perjudiciales para tu salud financiera. 

Entonces, ¿qué es un mal hábito financiero? Se trata de acciones que las personas adoptan y repiten con el correr de los meses como si fuera una costumbre. Sin embargo, son comportamientos que les provocan pérdidas o riesgos que son totalmente evitables, por ejemplo, vender activos antes de tiempo, tener miedo a invertir, desconfiar de los mercados, generar gastos innecesarios o circular sin efectivo.

Para poder eliminar los malos hábitos financieros, es preciso reconocerlos y planificar acciones para erradicarlos, acompañadas por objetivos que incentiven el cambio. 

Algunos de los malos hábitos financieros son:

• No ahorrar.
• Generar gastos innecesarios, pequeños y sin control.
• No controlar las finanzas.
• No tener un presupuesto mensual.
• No invertir.

La inversión junto con el ahorro forma parte de los buenos hábitos financieros si los inversores cumplen con una planificación, porque en los malos hábitos también se encuentra el impulso generado por las emociones a la hora de invertir. Es una costumbre que debe ser eliminada, ya que operar en los mercados guiados por las emociones -como la avaricia, la felicidad o temores- puede terminar en pérdidas.

En muchas ocasiones, luego de ganar una suma importante de dinero muchos traders deciden volver a invertir en el mercado sin analizar previamente, sin consultar los gráficos online de las cotizaciones y sin observar el estado de su propia cartera de activos. La emoción del momento los lleva a tener una confianza extrema y a operar en el mercado sin cumplir con los objetivos de su planificación de inversión. Dicha acción puede tener un resultado positivo como así también uno totalmente negativo, debido a que no se revisaron los riesgos que podrían ocurrir.

Buenos hábitos financieros antes de invertir

Dentro de los buenos hábitos financieros antes de invertir se encuentran la planificación, análisis e información. A continuación te los contamos con detalle:

• Planificar las inversiones: además de los objetivos a corto y mediano plazo, es importante establecer las estrategias de inversión que se utilizarán, como así también los puntos de freno para evitar pérdidas como el Stop Loss o Stop Limit.
• Evaluar los riesgos: prever los riesgos que se corren en la futura inversión y analizar tanto los pro como los contras de la operación.
• Diversificar las inversiones: es importante crear un portafolio de activos compuesto por acciones, criptomonedas, bonos, materias primas y divisas, entre otros. Para que ante la pérdida de uno de los instrumentos, otro mercado mantenga las ganancias.
• Análisis técnico: estudiar los gráficos online, realizar un patrón de precios, evaluar las tendencias bajistas o alcistas.
• Análisis fundamental: estar informado de lo que ocurre dentro de los mercados, de las compañías, y las proyecciones futuras que realizan los especialistas. Leer de blogs o páginas especializadas, conocer los informes financieros de las empresas y la situación económica de los países que tienen relación con tus inversiones o porque se trata del lugar en el que vive el trader. La aparición de nuevos impuestos o tasas pueden generar sorpresas que se pueden prever si se está informado.
• Conocer las herramientas a disposición, como los índices o las acciones de freno.
• Guiarse por lo planeado y no dejarse llevar por las emociones del momento.

Organizar las finanzas personales y mantenerlas en un estado saludable, permitirá que más personas inviertan en nuevos mercados y reciban más ganancias. En Libertex encontrarás todas las herramientas que necesitas para crecer como inversor.