Los pagos en línea se han hecho cada vez más sofisticados en los últimos años, pero no ha sido hasta la llegada de la pandemia que el sector FinTech se ha visto rebosado de actividad. Siempre hemos oído que la necesidad agudiza el ingenio, y parece que este viejo dicho se ha visto confirmado en los últimos 2 años.
Tradicionalmente, los servicios proveedores de pagos online servían de puente entre comerciantes y clientes (entre dos personas, en definitiva), permitiendo el envío de dinero de uno a otro. Estos han evolucionado en gran medida desde entonces hasta incluir una amplia gama de servicios que únicamente bancos e instituciones podían antes ofrecernos. Dicho fenómeno ha sido denominado como la revolución FinTech, y se cree que se mantendrá mucho más allá del fin de la pandemia.
Es cuestión de acostumbrarse
El confinamiento ha sido la primera experiencia con el e-commerce para muchos mayores. Muchos de ellos aseguran que la experiencia ha sido positiva, por lo que se espera que esta nueva forma de comprar acabe por convertirse en una costumbre.
Si bien es cierto que el paso de la tienda física a las compras online se dio hace algo de tiempo, y tal como John McKee del grupo 451 Research afirmó en un informe publicado el pasado verano, el proceso de cambio comportamental propio de varios años se vio "acelerado en cuestión de pocas semanas" debido a la pandemia. Los irrefutables datos de mercado confirman también esta teoría. Así, John Rainey, director financiero de PayPal, indicó que el grupo de edad con un mayor crecimiento en marzo y abril de 2020 fue el de mayores de 50 años.
Una cifra vale más que mil palabras
El crecimiento observado en este mercado ha tenido un impacto directo sobre el precio de las acciones de algunos de los principales agentes del sector. Tomemos como ejemplo la plataforma de pagos neerlandesa Adyen, cuyas acciones se revalorizaron más de un 300 % tras los mínimos registrados en marzo de 2020, mientras que Square, su homólogo estadounidense, vio cómo sus acciones se dispararon en un 500 % en el mismo periodo. Incluso PayPal, la que probablemente sea la firma de pagos online más consolidada en el sector, observó una apreciación del 300 %. Recordemos que fue creada en 1998, mucho antes de que a nadie se le iluminasen los ojos al hablar de FinTech tal y como lo entendemos hoy en día, por lo que pocos podían prever que su evolución sería similar a la de las dos firmas arriba mencionadas. No obstante, y tal y como veremos a continuación, esto no ha sido casualidad.
Compra ahora y paga más tarde
Sin lugar a dudas, el acontecimiento más relevante en el sector de las nuevas tecnologías ha sido la adopción de ciertos servicios crediticios sencillos y asequibles. Aunque ha estado en proceso de gestación durante bastante tiempo, la pandemia ha acelerado el cambio. De esta forma, los proveedores tradicionales de estos servicios de pago buscan ahora dar el salto a los préstamos a corto plazo con lo que en esencia son tarjetas de crédito. PayPal fue indiscutiblemente el pionero en hacer suya la causa del crédito virtual. Comenzó a ofrecer servicios similares tras adquirir Bill Me Later en 2008, si bien solo se ofrecía crédito a través de este servicio a los comercios participantes. En la actualidad, y gracias a PayPal Credit, cualquier persona que disponga de un monedero puede optar por financiar compras superiores a 99 dólares en 6 meses sin coste adicional alguno (una vez finalizado este periodo, se le aplicará una APR representativa de 19,99 dólares).
El futuro del crecimiento
"Compra ahora y paga después" no es más que la punta del iceberg, pero haríamos bien en esperar que las empresas tradicionales de pagos en línea incorporen cada vez más servicios tradicionalmente asociados a bancos e instituciones financieras. La competencia será reñida, pero no cabe duda de que PayPal ha logrado situarse en una posición privilegiada desde la que liderará el mercado en los años venideros.
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