5 claves de una estrategia financiera: cuáles son las mejores para corto y mediano plazo

Antes de comenzar una inversión siempre es necesario planear una estrategia financiera, que permita alcanzar los objetivos y metas diseñados. El foco de la misma es ganar dinero y el modelo que adquiera va a depender del perfil de inversor; es decir, no es lo mismo la estrategia de inversor conservador que la de uno arriesgado. 

En este artículo te contaremos cuáles son las cinco claves que debes tener en cuenta para crear una estrategia financiera y cómo puedes utilizarla en tus inversiones.

La estrategia financiera tiene en cuenta el perfil de cada inversor para -a partir de esa información- poder elegir el mercado, el tipo de activo financiero y el tiempo de inversión. Según el plazo de inversión cambiará la estrategia, siendo el trading una de las más populares en el mercado de criptomonedas y Forex, con intercambios más rápidos.

¿Qué es una estrategia financiera?

A simple modo la estrategia financiera es un plan de acción para obtener ganancias de las inversiones. A partir de las estrategias se evalúan los riesgos, la rentabilidad y las pérdidas que pueda tener una inversión, para luego determinar qué decisiones tomar. Las estrategias exitosas son aquellas que durante el proceso de planificación se han tenido en cuenta los objetivos planteados y también el perfil de cada inversor, como es el caso del scalping. Es una estrategia de trading arriesgada donde el inversor compra y vende un mismo activo en cuestión de minutos de una plataforma de intercambio a otra para generar ganancias de la diferencia de precios.

Otro ejemplo de estrategia financiera rentable y exitosa es intradía, ya que el trader puede evitar las fluctuaciones de precios en los momentos en que el mercado está cerrado. También es conocido el trading de tendencia, porque le permite a los inversores aprovechar las alzas y bajas del mercado mediante el seguimiento de los movimientos de las cotizaciones.

¿Cuáles son las claves para lograr una estrategia financiera exitosa?

Existen al menos cinco claves a tener en cuenta para lograr estrategias financieras de gran éxito.

1. Perfil de inversor

Detrás de cada estrategia de inversión existe también una estrategia para generarla. En primer lugar, se basa en determinar el perfil de cada inversor: conservador, moderado o agresivo. 

• El trader con conservador no está dispuesto a correr grandes riesgos en sus operaciones, por eso eligen activos que tienen ganancias seguras y son de renta fija.
• El perfil moderado busca una inversión equilibrada y segura, pero suele animarse a correr mayores riesgos para conseguir más ganancias. 
• El inversor agresivo busca los mayores riesgos e invierte en los mercados más volátiles para aprovechar al máximo su activo y alcanzar mayores ganancias.

2. Inversión y tipo de activo

Luego de saber qué tipo de inversor eres es posible reconocer cuál es el activo ideal para ti. Como señalamos anteriormente, conocer los riesgos que estás dispuesto a correr marcará cuál es el mejor camino a seguir. Si eres un perfil conservador, debes escoger activos más seguros como bonos o commodities y también diseñar inversiones a largo plazo.

Las personas con perfil moderado buscan activos más volátiles, pero con un grado de estabilidad como las acciones. Son los instrumentos financieros de confianza dentro de un mercado con años de trayectoria que le permitirán al inversor ganar dinero. En una inversión a mediano o largo plazo, durante los años de propiedad de las acciones los traders reciben ganancias por poseer dicho activo.

Por otro lado, los inversores agresivos operan en Forex o comprando criptomonedas. Suelen estar pendientes de los cambios en el mercado para valerse de los cambios de precios en un mismo día. Si bien los riesgos son más altos, las ganancias también lo son.

3. Riesgos financieros

Antes de plantear una estrategia debes estar seguro de cuáles son los riesgos que estás dispuesto a correr, ya que las pérdidas pueden ser un golpe duro. Sin embargo, los traders más especializados están más empapados de esta posible consecuencia, que no es un freno para seguir con sus intercambios.

4. Rentabilidad de la inversión

Otro punto clave antes de diseñar tus estrategias financieras es tener presente la rentabilidad de la inversión para determinar cuánto tiempo quieres invertir. Las estrategias financieras son el segundo paso dentro de una estructura de inversión, ya que el primero es el establecimiento de objetivos. De acuerdo a las metas de cada trader se pondrán en acción diferentes estrategias para poder cumplirlas.

5. Gestión de pérdidas y experiencia

Para invertir no importa el grado de experiencia que tenga cada inversor, pero sí es un rasgo a tener en cuenta a la hora de planificar las estrategias dado que las estrategias más arriesgadas -como el scalping- suelen ser veloces y ágiles, y quienes no cuenten con una trayectoria en el mercado pueden obtener resultados que no esperaban. Por eso, es importante estudiar el mercado previamente y estar siempre evaluando qué ocurre con los activos que queremos comprar.

Lo mismo sucede con la gestión de las pérdidas, ya que puede desencadenar en decisiones apresuradas o guiadas por las emociones en lugar de seguir el camino marcado por los objetivos y las estrategias. Igualmente pasa con ganancias cuantiosas, muchos traders logran beneficios inesperados y guiados por la avaricia o emoción del momento e invierten sin realizar una planificación de los riesgos, pérdidas y rentabilidad. Eso puede generar resultados poco favorables.

Tipos de estrategias financieras

Luego de saber las claves a tener en cuenta para implementar las estrategias financieras, es preciso que conozcas cuáles son ideales para el corto, mediano o largo plazo.

Estrategias según el plazo

• Fondos indexados o gestión pasiva: son estrategias financieras a largo plazo que buscan replicar el mismo índice. Se basan en la gestión pasiva, lo que significa que no requiere una actividad constante del trader al no tener que estar pendiente del precio del activo y tiene menores costos para el inversor.
• Gestión activa: el propósito es superar el rendimiento del índice de referencia a mediano plazo. Para lograrlo, el inversor deberá tomar decisiones luego de evaluar las empresas que formarán parte de su cartera de activos, como así también de tiempo de inversión. A diferencia de la anterior, es una estrategia de inversión que requiere más tiempo de análisis y revisión de la cotización de los activos como así también de las predicciones.
• Gestión mixta: dentro de las estrategias financieras a corto y largo plazo se encuentran las de gestión mixta que combinan las dos opciones anteriores. En este caso, dependerá del comportamiento del mercado al elegir activos que no requieran tanto análisis y no sean tan riesgosos para ir combinándolos con otros que sí lo necesiten.

Estrategias según el trading

• Momentum trading o trend following: el objetivo es hallar el mejor momento para comprar o vender. Son instrumentos financieros en auge, por lo tanto dentro del mercado existen decenas de inversores que quieren comprarlos. Quien elige esta estrategia debe seguir siempre la moda para aprovechar las oportunidades del momento. Eso significa que el inversor compra los activos más buscados, que son tendencia y los vende antes de que finalice el auge. Es una estrategia que requiere un análisis exhaustivo del mercado, de los activos como así también de las empresas (en el caso de ser acciones) para determinar el momento justo de entrada y salida.
• Day trading y swing trading: son dos estrategias de trading de corto plazo que son ideales para los principiantes. Se aplican en mercados de gran liquidez -como Forex- o en la compra de monedas virtuales, ya que son inversiones a corto plazo. Consiste en comprar y vender activos en un mismo día, como así también en el caso del swing trading puede durar hasta diez días. Para lograr ventajas financieras es preciso estar atento a los cambios de precios y a lo que ocurre tanto dentro como fuera del mercado pero que guarda relación.
• Inversiones contrarias: son inversiones que ocurren en momentos donde la situación es negativa y que pensar en esos activos sería muy arriesgado. Los traders que utilizan esta estrategia compran acciones, divisas u otros instrumentos cuando su tendencia está a la baja y cuando, posteriormente, suba su precio será el momento indicado para venderlos. Es todo lo contrario a la estrategia del momentum que sigue la tendencia alcista o la moda. Debes tener en cuenta el comportamiento de cada mercado, por eso es una estrategia recomendada para la bolsa de valores ya que su volatilidad permite un cambio de sentido en poco tiempo.
• Estrategia de acumulación, comprar y mantener o Buy and Hold: se basa en comprar activos como acciones cuando su precio es relativamente bajo y guardarlos por un periodo largo. Se habla de más de 10 años manteniendo el mismo instrumento con tendencias alcistas y bajistas en el medio. La ganancia se encuentra en las rentas o dividendos que genera ser propietario de dichos valores. Se eligen compañías grandes, estables y seguras.

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